Contohaku: Skripsi Syariah:PENERAPAN AKAD MUDHARABAH PADA PEMBIAYAAN MODAL KERJA DI BMT MARHAMAH WONOSOBO

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Perbankan syari’ah di Indonesia telah mengalami perkembangan dengan pesat, masyarakat mulai mengenal dengan apa yang di sebut Bank Syari’ah. Dengan di awali berdirinya pada tahun 1992 oleh bank yang di beri nama dengan Bank Mu’amalat Indonesia (BMI), sebagai pelopor berdirinya perbankan yang berlandaskan sistem syari’ah, kini bank syari’ah yang tadinya diragukan akan sistem operasionalnya, telah menunjukkan angka kemajuan yang sangat mempesonakan.

Awal berdirinya bank Islam, banyak pengamat perbankan yang meragukan akan eksistensi bank Islam nantinya. Di tengah-tengah bank konvensional, yang berbasis dengan sistem bunga, yang sedang menanjak dan menjadi pilar ekonomi Indonesia, bank Islam mencoba memberikan jawaban atas keraguan yang banyak timbul. Jawaban itu mulai menemukan titik jelas pada tahun 1997, di mana Indonesia mengalami krisis ekonomi yang cukup memprihatinkan, yang dimulai dengan krisis moneter yang berakibat sangat signifikan atas terpuruknya pertumbuhan ekonomi Indonesia.

Indonesia baru memulai menggunakan sistem bagi hasil pada tahun 1992, yakni dengan berdirinya BMI (Bank Muamalat Indonesia), dan bank syari’ah semakin tumbuh pesat setelah adanya revisi dari Peraturan Pemerintah no.72 tahun 1992 menjadi UU Perbankan no.10 tahun 1998 yang berisikan tentang bank yang beroperasinya dengan sistem bagi hasil.

Dan di perbaharui dengan adanya Peraturan BI No. 6/24/PBI/2004 yang berisikan tentang Bank Umum yang melaksanakan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syari’ah Berdasar pada kebutuhan untuk menciptakan pemerataan ekonomi dari atas sampai bawah, maka lahirlah lembaga keuangan non bank yang di sebut dengan Baitul Maal wa Tamwil (BMT). Baitul Maal wa Tamwil (BMT) merupakan salah satu perintis lembaga keuangan non bank dengan prinsip syari’ah di indonesia.

Dengan banyaknya BMT yang bermunculan di Indonesia, salah satu BMT yang juga ikut berperan dalam pemberdayaan masyarakat lapisan bawah yakni BMT Marhamah yang didirikan pada tanggal 19 Oktober 1995 yang terletak di Jl. Tumenggung Jogonegoro Wonosobo 56311.

BMT Marhamah merupakan salah satu BMT yang ada di Wonosobo yang sangat erat terhadap prinsip syari’ah dalam operasional keseharian. Sehingga BMT Marhamah menjadi salah satu BMT yang perkembangannya sangat pesat di Wonosobo. Dengan produk- produk pelayanan funding dan lending yang mampu bersaing dengan lembaga keuangan bank lain.

Muhamad, Lembaga Keuangan Umat Kontemporer, Yogyakarta: UII Press, Cet.I, 2000, hlm II Sebagaimana juga Bank, BMT Marhamah juga menyalurkan dana kepada masyarakat Adapun beberapa pembiayaan yang di berikan BMT Marhamah kepada anggotanya yang pertama pembiayaan dengan prinsip bagi hasil yaitu dengan pembiayaan mudharabah, yang kedua pembiayaan dengan prinsip jual beli atau pembiayaan murabahah dan yang ketiga pembiayaan dengan prinsip sewa dengan jenis pembiayaan ijarah.

Dalam bentuk investasi dengan akad mudharabah, terdapat perbedaan mendasar dalam hal imbalan. Penentuan imbalan yang diinginkan dan yang akan diberikan oleh BMT Marhamah kepada anggotanya semata-mata didasarkan pada prinsip bagi hasil. bukan berdasar pada bunga seperti pada Bank konvensional.

Mudharabah adalah suatu akad kerjasama usaha antara pemilik modal (shahibul maal) dengan anggota (mudharib) dimana pihak pemilik modal menyediakan dana yang diperlukan. dan pihak mudharib sebagai pengelola atas usahanya, keuntungan usaha secara mudharabah dibagi menurut kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak, sedangkan apabila rugi ditanggung oleh pemilik modal selama kerugian ini bukan karena kelalaian pengelola.

Pembiayaan modal kerja adalah pembiayaan jangka pendek yang diberikan kepada perusahaan untuk membiayai kebutuhan modal kerja usahanya berdasarkan prinsip-prinsip syari’ah.

Syafi’I Antonio, Muhammad, Bank Syariah Bagi Banker & Praktisi Keuangan ( Jakarta, Tazkia Institut,1999 )hal Pembiayaan modal kerja juga untuk memenuhi kebutuhan peningkatan produksi, baik secara kuantitatif, yaitu jumlah hasil produksi, maupun secara kualitatif, yaitu peningkatan kualitas atau mutu hasil produksi, dan untuk keperluan perdagangan.

Pembiayaan modal kerja di BMT Marhamah dalam praktiknya menggunakan akad mudharabah, karena dalam praktiknya merupakan proses bagi hasil dengan keuntungan atau margin yang telah disepakati bersama.

Namun beberapa hasil penelitian menunjukkan bahwa lembaga keuangan bank, umumnya tidak mampu menjangkau lapisan masyarakat dari golongan ekonomi menengah dan bawah. Ketidakmampuan tersebut terutama dalam sisi penanggungan risiko dan biaya operasi, juga dalam identifikasi usaha dan pemantauan penggunaan kredit yang layak usaha.

Ketidakmampuan ini menjadi penyebab terjadinya kekosongan pada segmen pasar keuangan di wilayah pedesaan.

Dan untuk menanggulangi kejadian seperti ini, perlu adanya suatu lembaga keuangan yang mampu menjadi jalan tengah. Wujud nyatanya adalah dengan memperbanyak pengoperasionalan lembaga keuangan yang berprinsip bagi hasil yang mampu menjangkau rakyat ekonomi menegah ke bawah.

Baitul Maal wa Tamwil (BMT) sebagai lembaga ekonomi yang bermisi memberdayakan pengusaha kecil bawah dan kecil yang Heri Sudarsono, Bank dan Lembaga Keuangan Syari’ah deskripsi dan ilustrasi, Ekonisia, Yogyakarta, 2008, hlm 90 menerapkan prinsip syari’ah, telah terbukti berperan dalam membangun perekonomian masyarakat khususnya lapisan bawah.

B. Rumusan Masalah Dalam penelitian ini, ada beberapa pokok yang menjadi permasalahan dalam penulisan Tugas Akhir ini, yaitu: 1. Bagaimana Karakteristik Pembiayaan Modal Kerja di BMT Marhamah Wonosobo? 2. Bagaimana Penerapan Akad Mudharabah Pada Pembiayaan Modal Kerja di BMT Marhamah Wonosobo? C. Tujuan dan Manfaat Penelitian Tujuan yang hendak dicapai dalam penelitian yang penulis lakukan di BMT Marhamah adalah: 1. Untuk mengetahui syarat-syarat pengajuan dana yang menjadi ketentuan dalam pembiayaan modal kerja di BMT Marhamah Wonosobo.

2. Untuk mengetahui mekanisme survei atas kelayakan nasabah dalam memperoleh pembiayaan modal kerja di BMT Marhamah Wonosobo.

Download lengkap Versi PDF